俗话说你不理财财不理你，你们是怎么合理安排自己的收入呢？是入不敷出还是绰绰有余？
我的话，是先学习投资理财知识，再根据自己的收入来安排。我觉得，如果没有理财知识做铺垫，理财之说实属空谈。
本人28岁，每个月的收入，除去日常开支，剩下的80%用来投资理财，也就是买指数基金，20%用来放在余额宝。
刚开始也考虑过每个月拿5%～10%给父母，但是想了一下，既然父母有自己的收入，能养活自己，那就干脆自己用来理财了。因为如果我把一部分钱给父母，他们也是用来存银行，父母没什么文化，更不用说理财知识了。还不如自己拿着用作钱生钱。可能有的朋友觉得孝敬父母是做子女应该的，这个确实是这个道理。但是我觉得，孝敬父母不一定非要拘泥于形式，本身家庭不算富裕，我们应该考虑的事如何让资产增值，做更有实际意义的事。孝敬父母在于心，而不在于外物。一切根据实际情况出发，说句不中听的，父母的钱不也是给子女留着的嘛！所以，在下认为，钱在谁的手里能发挥更大的价值，就把钱交给谁！
我理财的原则是：***先行，留有余地。没有极特殊情况，不会入不敷出，还不能说绰绰有余。
我的基本情况是：
我是生活在四线城市的普通国企职工，不到40岁，家庭3口人，夫妻两人工作及收入相对稳定，扣除保险费，取暖费，年均15——18万，孩子小学5年。住宅首付完，剩余部分***买的，还***还有15年期，每年用公积金还***及利息富富有余，公积金没算在年均收入之内，所以住宅费用可以不用再考虑。
夫妻收入平均每年都有8/100左右的加薪，扣除预估每年2/100的货币贬值，还会有5/100以上的增长率。这部分增加部分就不算在年均收入之内了，做为***外储存。
我们理财是按下面***分配的。
1.日常固定生活费：我们生活的城市不大，人口不足百万，物价相对不高，且稳定。年均固定生活费在5万左右吧。包括：水、电、煤气、通讯、吃、穿、用、学费等日常生活开支。
2.预留子女教育及其它储备，每年5万。
3.看望父母，走人情礼往，3万。
4.累计开支后，每年有2——5万储蓄，这里没有包括加薪那部分。
以上预算几年来都比实际花消高，每年还有一万左右的结余。
你不理财，财不理你。你提的问题实际上是如何处理好生产和消费问题。首先要明白理财的目的是什么？理财是为了保值增值实现财务自由，改善未来生活质量。用多少钱来理财，关键看是否影响现在的生活质量，是否解决好吃穿住行、子女教育、家庭日常开销和保障，在此前提下，可以预留几个月的银行存款应急备用金，剩下的钱可以用来理财。
提示一下，理财前必须考虑风险，考虑有无理财能力？有无理财渠道？投资收益和投资回收期是多少？如果未来的现金流入大于现金流出，才可适当提高用于“生产”的理财资金。
根据标准普尔家庭配置象限图，资金应该分成四个部分：要命的钱、保命的钱、保本的钱和生钱的钱，分别用于日常生活、应急、教育养老和投资增值。对于不同人生阶段的童鞋来说这四个部分占的比重应该是不一样的。举个栗子，对于单身狗来说，日常生活需要的资金量是比较小的，那就可以分配更多的资金作为生钱的钱，而对于准备要小孩儿的夫妻来说，教育金就该占更大的比例。
标准普尔家庭配置象限图给出的建议是，要命的钱占资产的10%，保命的钱占资产20%，保本的钱占资产40%，生钱的钱占资产的30%。当然，这只是一个建议，我们完全可以根据自己的实际情况设置个性化的资金分配比例，而且也不用担心比例设置得够不够好，毕竟比资金分配比例更重要的是让每一份资金都去到能实现它目的的地铁方。
